Кто может быть поручителем по кредиту?

[Greck 794]

Кто может быть поручителем по кредиту?

 

 

Поручителю - отказать

 

Недавно коллега по работе попросила одну мою знакомую стать поручителем по кредиту, который она собиралась взять в крупном банке. Знакомая согласилась, так как в ближайшие пару лет сама не планировала становиться заемщиком. Зарплату обеим коллегам платили приличную и только «по-белому». Кроме того, у предполагаемого поручителя в личной собственности имелись машина, квартира и не было иждивенцев - в общем, некий идеальный вариант. Поэтому никто не сомневался, что банк утвердит кандидатуру поручителя «на ура». Однако банк отказал.

 

Несмотря на то, что обычно банки не раскрывают причины отказа, моя знакомая (обладающая, к слову, неуемной энергией) все-таки узнала, в чем дело: оказывается, отказали только потому, что потенциальный заемщик и поручитель работали в одной компании, общая численность сотрудников которой была менее 50-ти человек. Логика банка здесь примерно такова: небольшие компании нестабильны, сегодня фирма есть, завтра ее нет, и есть риск, что заемщик и поручитель одновременно могут потерять источник дохода. При этом качественное образование и «золотой» возраст обеих приятельниц - порядка 30 лет - банк не учел (что странно - если вы пытаетесь прогнозировать будущее фирмы, то тогда уж предположите, что молодые перспективные специалисты с опытом работы без заработка точно не останутся). Все описанное выше - частный случай, и он совершенно не означает, что все банки «завернут» поручителя-коллегу. В принципе банки, которые требуют дополнительного обеспечения по кредиту в виде наличия поручителя(лей), обычно предъявляют к ним те же требования, что и к самим заемщикам (руководствуясь простой логикой, что если должник платить не будет, то поручитель должен быть в состоянии погасить сумму задолженности с процентами).

 

Поэтому возрастные критерии, параметры уровня дохода, стажа работы и т.п. соответствуют аналогичным требованиям к заемщику. Обратит внимание банк и на предыдущую кредитную историю поручителя (если она есть), отсутствие судимости и т.п. Откажет, если кандидат в поручители неверно указал свои данные либо скрыл существенную информацию. Также учтут имеющиеся долги самого поручителя и является ли он поручителем по другим кредитам. Кстати, автоматически это значит, что когда поручитель сам захочет взять кредит, его лимит будет уменьшен на величину имеющихся обязательств (к которым относится и поручительство).

 

Если по кредиту требуется два поручителя или более, то требования банка к их доходу могут различаться в зависимости от кредитной политики банка. Кто-то исходит из того, что доход каждого поручителя должен быть достаточным для того, чтобы ответить по обязательствам заемщика в полном объеме, а кто-то примет к расчету доход поручителей таким образом, чтобы их совокупного объема оказалось достаточно для покрытия долга основного заемщика. Проще говоря, если для получения кредита заемщик должен подтвердить ежемесячный доход на уровне, скажем, 30 тыс. рублей, то в первом случае банк будет ожидать от каждого поручителя аналогичного уровня дохода, а во втором доходы поручителей будут суммироваться (например, один поручитель может зарабатывать 10 тыс. рублей в месяц, а второй – 20 тыс. рублей).